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专题论坛六“科技、互联网与金融风险管理”简况及演讲嘉宾核心观点

现代金融风险管理2020-01-13 16:11:52

撰稿人:朱建林



20171119日上午,2017(第十三届)中国金融风险经理年度总论坛之专题论坛六在北京顺利举行,论坛主题为科技、互联网与金融风险管理

百融金服CRO季元、平安集团首席风险官办公室副总经理陈兴盛、明特量化CRO苏建成、复星金服执行总裁申志华、麦子金服副总裁兼首席风险执行官李晓忠、邯郸银行首席信息官王强、平安科技首席科学家兼智能引擎部总经理肖京、通华投控首席风险官何育田和北京贝塔智投公司CEO马天平共九位演讲嘉宾出席论坛并发表主题演讲,同与会嘉宾进行了充分的互动交流。

本次论坛会由中国人民大学财政金融学院陈忠阳教授主持。陈忠阳教授表示,应该以现代金融风险管理视角分析金融科技,重视现代金融风险管理的语言体系、思维模式和工具方法。陈教授认为以大数据、云计算、区块链、移动互联、人工智能等技术为支撑的金融科技,改造了传统业务模式、应用场景、操作流程和产品种类,有效地弥补了我国金融服务供给不足的短板,成为传统金融业务不可或缺的重要补充。与此同时,金融科技的潜在风险也越来越多,金融机构风险管理的难度不断加大,因此金融科技也给金融稳定和金融安全带来新的挑战。

百融金服CRO季元先生回顾了金融科技的发展历程,详细介绍了百融金服金融科技在风控实践中的探索。他表示金融科技经历了传统业务信息化,业务形态创新到金融核心要素创新三个阶段。目前,金融科技的应用场景已经深入到移动支付、智能投顾、精准营销、欺诈防范和大数据征信等核心要素。接着,他介绍了百融金服在反欺诈环节中,首先用多源异构数据实现交叉验证和数据融合,然后通过众多规则和模型共同作用,实现反欺诈效果最大化;在信用评级环节,结合用户行为和用户间关系等,为特定信贷客群设计评分模型。在贷后监控环节,通过大数据实现风险预警和催收评分等。

平安集团首席风险官办公室副总经理陈兴盛先生介绍了平安集团智能风控合规的定位和框架,然后说明了平安在风险管理、稽核监查和法律合规中应用人工智能的规划,最后展望了风控合规领域未来有待突破的AI方案。陈先生指出AI技术贯穿平安集团风险管理的全流程,平安AI风控包括AI+稽核、AI+法律、AI+风险管理等多部分。 

明特量化CRO苏建成博士总结了普惠金融的渊源和发展情况,并指出互联网金融是普惠金融很好的解决方案。他介绍了中国在征信数据缺失,新金融领域野蛮人,肆虐黑产和个人隐私等方面面临挑战;与此同时,也在政府对金融科技的支持,智能手机、第三方支付、大数据平台和机器学习算法的普及等方面具有很大机遇。苏博士还详细说明了明特量化全流程风控方案,并重点说明了他们是怎样解决多头负债风险的。 

复星金服执行总裁申志华先生认为,金融科技已经渗透到金融服务的各个方面,如:智能投顾、信贷决策、支付清算、数字货币和众筹集资等。他介绍了基于大数据、统计分析和机器学习的网贷全流程风险管理框架,该框架覆盖了获客、反欺诈、授信、贷后评分与管理和催收评分等整个信贷周期。他以富国银行的小时贷款、ATM风险模型和差异定价等案例,详细地说明了前沿征信技术的应用场景。 

麦子金服副总裁兼首席风险执行官李晓忠先生认为,大数据、反欺诈模型、信用风险评级等模型是金融风险管理的魄,而金融风险管理的魂则是来自风控高层管理团队,是经过长期发展形成的一套风险管理框架,一种全流程协同风控的精神。之后,他以麦子金服的水滴风控体系,说明了企业该如何实践魂与魄相结合的风险管理架构。 

邯郸银行首席信息官王强先生介绍了今年双11天猫和京东短时大量成交的具体情况,提出Fintech带给传统银行商业模式和运营模式的启示,并畅想了未来银行是什么样子。王先生认为,Fintech的意义在于聚合服务,提高客户体验,解决低效冗长业务流程,降低成本,服务长尾客户等。互联网思维注重运营,应该将金融融于人们的衣食住行玩等日常生活,融于企业全生命周期的场景中。 

平安科技首席科学家兼智能引擎部总经理肖京先生认为,传统金融风险管理方法以内控、合规为导向,却出现了乌龙指、钱荒等事件,而以人工智能来认知风险管理更具优势。肖先生详细介绍了包括数据平台、智能监控和智能分析三部分的智能认知解决方案。最后,举例介绍了智能认知模型在银行信用风险、银行流动性风险、保险业务风险和投资业务风险管理中的应用。 

通华投控首席风险官何育田先生认为,当前金融科技对传统金融既是挑战,也为传统金融插上了科技的翅膀,如:大数据风控、智能投顾、量化投资、数字货币等。与此同时,金融科技也正在被挑战,如:黑产、风控策略漏洞、网络安全漏洞等。 

北京贝塔智投公司CEO马天平先生表示,当前的风险管理中存在着主动性不足问题,而借助金融科技可以化被动为主动。他认为电子数据的积累,算法在视觉、听觉和系统思维方面的进步,为创新型风险识别提供了基础条件。他详细地介绍了贝塔智投的创新型客户洞察模型,该模型能实现智能对话,识别投资目标、风险偏好、资金实力、投资经验等,然后给出基于主观效用最大化的资产配置方式。最后,他展望了智能投顾的未来愿景。 

来自银行、证券、保险、P2P平台和汽车金融等多家金融机构的业界专家和风控负责人参加了此次年会,并与发言嘉宾进行了热烈的交流和讨论。此外,多家研究机构的专家和博士生也参加了此次会议。


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